مقالات و تحلیل ها

باصرفه ترین روش انتقال و تبدیل ارز چیست؟

این اواخر در پی افزایش نگرانی ها از افزایش بیشتر ارزش ارز، ( کاهش ارزش ریال ) و اقدام صاحبان سرمایه در انتقال مقادیر سنگین ارز  به ویژه طی چند هفته گذشته، سوال های زیادی در مورد نحوه بهتر تبدیل ارز مطرح میشود به این شکل که آیا بهتر است مستقیم از ایران دلار کانادا خریداری و حواله شود، یا اینکه بهتر است دلار آمریکا در ایران خریداری شود و پس از حواله به کانادا به دلار کانادا تبدیل شود.  بدون وارد شدن به مقوله “آربیتراژ”، اجازه دهید که خیلی ساده و بازاری نحوه محاسبه را به صورت سیستماتیک بررسی  کنیم.

به لحاظ تئوریک،  برای محاسبه بهترین روش تبدیل ارزها نیازاست که ۱- حد اقل یک  ارز سومی که قابل مبادله با ریال و دلار کانادا باشد را انتخاب کنید برای مثال دلار آمریکا. من در این مثال هم از یورو استفاده خواهم کرد و هم از دلار آمریکا.

۲- لازم است که نرخ تبدیل این ارزها را در مقابل دلار کانادا ( ارز کشور مقصد ) و هم در مقابل ریال ایران ( ارز کشور مبدا ) داشته باشید ( بهتر است هزینه حواله و هزینه و نرخ تمام شده تبدیل در کشور مقصد را هم شامل کنید )  .

در روزی که این مثال آماده میشود نرخ ارزها به قرار زیر میباشد.

۱- یک دلار آمریکا برابر ۱۱۸۰ تومان.

۲- یک دلار کانادا برابر ۱۲۵۵ تومان.

۳- یک یورو برابر ۱۶۶۸ تومان.

۴- یک دلار آمریکا برابر ۹۷ سنت کانادا .

۵- یک یورو برابر ۱.۳۸ دلار کانادا.

 

ابتدا ببینیم اگر دلار آمریکا در ایران خریداری کنیم و بعد در کانادا تبدیل به دلار کانادا کنیم، چه اتفاقی رخ میدهد.

۱- در ایران ۱۱۸۰ تومان می دهیم تا یک دلار آمریکا بخریم.

۲- یک دلار آمریکا را به کانادا حواله میکنیم و ۹۷ سنت کانادایی میگیریم.

۳- به عبارت دیگر ۱۱۸۰ تومان پرداخت شده تا ۹۷ سنت کانادایی بگیریم. پس یک دلار کانادایی ( ۱۰۰ سنت کانادایی ) میشود ۱۲۱۶.۵ تومان.

به عبارت ساده تر، به جای خرید هر دلار کانادا به قیمت ۱۲۵۵ تومان در ایران، هزینه یا قیمت هر دلار کانادایی از روش و فرایند تبدیل دلار آمریکا برای ما ۱۲۱۶.۵ تومان میشود. یعنی بابت هر دلار کانادایی ۳۸.۵ تومان صرفه جویی. یعنی روی هر ۱۰۰،۰۰۰ دلار کانادایی ۳،۸۵۰،۰۰۰ تومان صرفه جویی.

 

حال ببینیم اگر یورو در ایران خریداری شود و بعد در کانادا تبدیل به دلار کانادا شود چه اتفاقی رخ میدهد.

۱- در ایران ۱۶۶۸ تومان میدهم تا یک یورو بخریم.

۲- یک یورو را به کانادا حواله میکنیم و ۱.۳۸ دلار کانادا دریافت میکنیم.

۳- به عبارت دیگر ۱۶۶۸ تومان پرداخت شده تا ۱.۳۸ دلار کنایه بگیریم. پس قیمت تمام شده یک دلار کانادایی با این روش میشود: ۱۲۰۸.۷۰ تومان.

به عبارت ساده تر، بجای خرید هر دلار کانادا در ایران به قیمت ۱۲۵۵ تومان، هزینه یا قیمت هر دلار کانادایی از روش و فرایند تبدیل یورو برای ما ۱۲۰۸.۷۰ تومان میشود. یعنی بابت هر دلار کانادایی حدود ۴۶  تومان صرفه جویی. یعنی روی هر ۱۰۰،۰۰۰ دلار کانادایی ۴،۶۳۰،۰۰۰ تومان صرفه جویی.

 

پس دو نتیجه کلی این که با این شرایط و اطلاعات موجود در این مثال حاصل میشود:

۱- مقرون به صرفه است که به جای خرید دلار کانادا در ایران و حواله به کانادا، از ارز سومی مانند یورو یا دلار آمریکا  استفاده شود.

۲- بین یورو و دلار آمریکا، استفاده از یورو برای این تبدیل بهترین نتیجه را میدهد.

 

اما به لحاظ عملی، باید دید که آیا اولا صرافی شما از ایران به کانادا یورو حواله میکند، و دوم اینکه آیا تبدیل یورو وارد شده ( حواله )   به دلار کانادا در کانادا از طریق صرافی امکان پذیر است یا خیر.

از طرف دیگر، باید حتما هزینه های حواله را همانگونه که در ابتدای نوشتار عنوان کردم در نظر بگیرید.

 

همانگونه که بارها عنوان کرده ام طی ۳ سال گذشته، روند کاهش ارزش ریال از یک سو و افزایش ارزش دلار کانادا قابل پیش بینی بود و توقف ناپذیر است. اما حالا از قرار شرایط به گونه ای است که خوش بین ترین صاحبان سرمایه هم به وخیم شدن شرایط در حال پی بردن هستند. مشکل این است که: ۱- تغیرات به ناگهان و شتابان تر رخ خواهد داد، به نحوی که افزایش نرخ ارز بسیار شتابان تر از این که هست خواهد بود. ۲- شرایط انتقال ارز هم مشکل تر خواهد شد و گروه زیادی طی مدت بسیار کوتاه، مشاهده خواهند کرد ارزش  آنچه را که حاصل یک عمر است، به مقدار زیادی از دست خواهند داد.

یعنی مثال بسیار روشن این که اگر صاحب سرمایه ۵۰۰ میلیون تومانی میتوانست تا چند ماه پیش روی نرخ هر دلار کانادا برابر ۱۰۰۰ تومان ، ۵۰۰،۰۰۰ دلار وارد کند، امروز همان ۵۰۰  میلیون تومان با نرخ هر دلار کانادا ۱۲۴۵ تومان، تنها حدود ۴۰۱،۰۰۰ دلار ارزش دارد. یعنی ۲۴.۵% ضرر یا کاهش ارزش ثروت. به عبارتی، طی این چند ماه گذشته، ۲۴.۵% افزایش نرخ ارز، حدود ۲۰% ارزش صاحبان دارایی ۵۰۰ میلیون تومانی را کاهش داده است.

دیگر خود حساب کنید که به اگر زودی نرخ دلار کانادا را در سطح ۱۵۰۰ تومان تا ۱۷۰۰ تومان ببینیم، و پس از آن به یکباره در سطوح ۳۰۰۰ تومان تا ۵۰۰۰ تومان، ارزش ثروت شما در ایران چقدر کاهش خواهد یافت.

نکته بسیار مهم دیگر برای سرمایه گذاران در بخش مسکن این که ” مراقب حباب ایجاد شده در بخش مسکن و کاهش بسیار محتمل قیمتها باشید”! اما نکته آخر این که طی سالهای آینده ، سود ۸% الی ۱۵% ، را آسان به دست آورید.

خوانندگان گرامی میتوانند جهت مشاوره سرمایه گذاری، حسابهای پس انداز بازنشستگی RRSP ، اتخاذ استراتژی مناسب جهت وام خانه و بازنگری ، ایجاد درآمد معاف از مالیات سرمایه گذاری، ایجاد درآمد مدام العمر تضمین شده برای افراد ۶۵ سال به بالا در خانواده، بیمه وام خانه با برگشت پول، بیمه عمر همراه با سرمایه گذاری و برگشت پول، بیمه بیماری ها، بیمه دوره بیماری یا سالمندی ، با شاهین گلستانی به شماره ۹۸۷۹ ۲۳۱ ۷۷۸  تماس حاصل فرمایند.

 

شاهین گلستانی
فوق لیسانس اقتصاد، کارشناس سرمایه گذاری و بیمه
رتبه دوم بهترین پیش بینی کننده اقتصاد از انجمن اقتصاد دانان بریتیش کلمبیا
تماس  ۹۸۷۹ ۲۳۱ ۷۷۸

 

سلب مسؤولیت: نوشتار فوق صرفا جنبه اطلاع رسانی و آموزشی دارد و پیش بینی تضمین شده با ۱۰۰% ضریب اطمینان برای بازارهای مالی و ابزارهای سرمایه گذاری نمیباشد. نرخهای سود پیش بینی شده انتظاری هستند و مطلقا گارانتی شده نیستند. این نوشتار توصیه مستقیم یا غیر مستقیم سرمایه گذاری نمیباشد. نتایج، سودها و صحت پیش بینی های گذشته، تضمین نتایج آینده نمیباشد. هیچ سازمان، موسسه، انجمن، یا کمپانی نقش ، تعهد، یا مسولیتی در قبال این پیش بینی ها و نقطه نظرات ندارند. هر سرمایه گذاری اعم از فعال یا غیر فعال با درجه ای از ریسک همراه است.

بازگشت به لیست

دیدگاهتان را بنویسید